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Festgeldkonto vs. Tagesgeldkonto: Welches passt zu Dir?

Fortunalista Tagesgeldkonto FestgeldkontoTagesgeldkonto und Festgeldkonto sind zwei tolle Möglichkeiten um Geld zu sparen. Welche der beiden Varianten sich wann lohnt und welche für deine persönlichen Ziele die richtige ist, erfährst du in diesem Beitrag.

Warum ein Sparkonto keine Geldanlage ist

Zunächst einmal möchte ich dir erklären, warum dein Sparkonto (sei es ein Tagesgled- oder ein Festgeldkonto) keine Geldanlage ist. Schlimmer noch: Bei der aktuellen Zinslage, kann es dir sogar passieren, dass du dein Vermögen damit verkleinerst, anstatt es zu vergrößern. Auf einem klassischen Sparbuch bekommst du etwa 0,01 Prozent Zinsen. Das sind für 10.000 Euro gerade einmal 1 Euro im Jahr. Ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto bietet dir zwar wesentlich lukrativere Zinsen als ein klassisches Sparbuch, aber meist liegen sie dennoch unter 0,1 Prozent. Damit bekommst du auf einem Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto höhere Zinsen, als auf dem Sparbuch. Als eine Form der Geldanlage darf man diese beiden Kontenformen dennoch nicht betrachten. Denn dein Geld verliert de facto an Wert.

Dennoch ist es sinnvoll sich beide Konten anzuschauen und herauszufinden, wann ein Tages- und ein Festgeldkonto zu dir passen.

Tagesgeldkonto: Die Grundausstattung für deine Finanzplanung

Bei Tagesgeld legst du einen Betrag über einen unbestimmten Zeitraum zu einem variablen Zinssatz an. Dabei kannst du ihr sowohl eine größere Summe einmalig überweisen als auch regelmäßig unterschiedlich hohe Geldsummen einzahlen. Das ist der große Vorteile beim Tagesgeldkonto: Die Summe die su ein- und auszahlst ist vollkommen flexibel!

Allerdings sind auch die Zinsen flexibel. Das bedeutet sie können jederzeit von der Bank erhöht oder verringert werden. Der Vorteil vom Tagesgeldkonto im Vergleich zum Sparbuch: In der Regel sind Tagesgeldkonten besser verzinst, du kannst jederzeit auf das Geld zugreifen und du hast keine Maximalsumme, die du dir auszahlen kannst.

Tagesgeld unterliegt außerdem der Einlagensicherung und ist dadurch sehr sicher. Im Falle einer Bankpleite verlierst du keinen einzigen Euro. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt dich bis zu 100.000 Euro pro Bank.

Dennoch verlieren viele Deutsche viel Geld. Letztes Jahr hat der Verband der Privaten Bausparkassen gefragt, wo die Deutschen ihr Geld sparen. Und siehe da: Die meisten nutzen tatsächlich noch das klassische Sparbuch (42 Prozent) oder das Girokonto (41 Prozent) und wähnen sich sicher, während ihr Vermögen langsam schrumpft.

Du solltest also immer nur deinen Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto lassen. Alles andere investierst du am besten.

Die Vorteile vom Tagesgeldkonto auf einen Blick

  • flexibles Sparen ohne Risiko
  • jederzeit Zugriff auf deine Ersparnisse
  • keine Gebühren
  • höhere Zinsen als beim Sparbuch
  • gehört zur Grundausstattung der Finanzplanung

Hier kannst du direkt die besten Anbieter von Tagesgeldkonten miteinander vergleichen:

Anlagebetrag
Euro
Anlagedauer
Einlagensicherung
 
Einlagen-
sicherung
Ertrag
Rendite
Testsiegel
illimity Bank-Tagesgeld - Weltsparen
illimity Bank
Tagesgeld - Weltsparen
3.7
100 %
Sicherheit
26,25 €
Ertrag
1,05 %
Rendite
Testsiegel illimity Bank Tagesgeld - Weltsparen
zum Anbieter
    Ferratum Bank-Tagesgeld - Check24
    Ferratum Bank
    Tagesgeld - Check24
    4.8
    100 %
    Sicherheit
    6,50 €
    Ertrag
    0,26 %
    Rendite
    Testsiegel Ferratum Bank Tagesgeld - Check24
    zum Anbieter
      Banca Progetto-Tagesgeld - Weltsparen
      Banca Progetto
      Tagesgeld - Weltsparen
      3.7
      100 %
      Sicherheit
      6,25 €
      Ertrag
      0,25 %
      Rendite
      zum Anbieter
        Collector Bank-Tagesgeld - Weltsparen
        Collector Bank
        Tagesgeld - Weltsparen
        3.7
        100 %
        Sicherheit
        5,00 €
        Ertrag
        0,20 %
        Rendite
        zum Anbieter
          Resurs Bank-Tagesgeld - Weltsparen
          Resurs Bank
          Tagesgeld - Weltsparen
          3.7
          100 %
          Sicherheit
          5,00 €
          Ertrag
          0,20 %
          Rendite
          Testsiegel Resurs Bank Tagesgeld - Weltsparen
          zum Anbieter
            Hoist Finance-Tagesgeld - Weltsparen
            Hoist Finance
            Tagesgeld - Weltsparen
            3.7
            100 %
            Sicherheit
            5,00 €
            Ertrag
            0,20 %
            Rendite
            Testsiegel Hoist Finance Tagesgeld - Weltsparen
            zum Anbieter
              Nordax Bank-Tagesgeld - Weltsparen
              Nordax Bank
              Tagesgeld - Weltsparen
              3.7
              100 %
              Sicherheit
              5,00 €
              Ertrag
              0,20 %
              Rendite
              Testsiegel Nordax Bank Tagesgeld - Weltsparen
              zum Anbieter
                Renault Bank direkt-Tagesgeld
                Renault Bank direkt
                Tagesgeld
                4.6 83
                100 %
                Sicherheit
                5,00 €
                Ertrag
                0,20 %
                Rendite
                zum Anbieter
                  Renault Bank direkt-U18-Tagesgeldkonto
                  Renault Bank direkt
                  U18-Tagesgeldkonto
                  4.6 83
                  100 %
                  Sicherheit
                  5,00 €
                  Ertrag
                  0,20 %
                  Rendite
                  zum Anbieter
                    Lea Bank-Tagesgeld - Weltsparen
                    Lea Bank
                    Tagesgeld - Weltsparen
                    3.7
                    100 %
                    Sicherheit
                    4,75 €
                    Ertrag
                    0,19 %
                    Rendite
                    zum Anbieter
                      * Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 01.07.2022. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2017 financeAds.net
                      In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

                      Festgeldkonto: Sicherer Hafen für dein Geld

                      Das Tagesgeldkonto klingt doch nach einer tollen Lösung, um dein Geld zu sparen. Wozu dann überhaupt noch ein Festgeldkonto? Ein Festgeldkonto benötigst du dann, wenn du dein Geld für einen längeren Zeitraum parken möchtest und dir gleichzeitig sicher bist, dass du während des gesamten Zeitraums keinen Bedarf an dem Geld hast. Somit eignet es sich nicht, als ein Ort, an dem du deine Notfallreserve aufbaust. Denn leider kündigt sich ein Notfall nicht vorher an. Auch eine vorzeitige Kündigung des Festgeldkontos, damit du an dein Geld rankommst, ist nicht möglich.

                      Der Vorteil vom Festgeldkonto gegenüber dem Tagesgledkonto ist, dass du hierbei keinen Zinsschwankungen unterliegst und zudem höhere Zinsen erhältst. Falls du also einen Geldbetrag hast, den du über einen längeren Zeitraum einfach sicher einlagern möchtest, eignet sich das Festgeldkonto.

                      Die Zinsen sind dabei aber dennoch sehr gering und decken die Inflationsrate nicht ab. Daher sehe ich es persönlich nicht als Geldanlage an – auch wenn das viele anders sehen. Auch für den sukzessiven Aufbau einer Notfallreserve eignet sich das Festgeldkonto nicht, da du hier bereits über einen gewissen Beitrag verfügen und diesen als Ersteinlage einzahlen musst.

                      Wann eignet sich also ein Festgeldkonto? 

                      Wen du aktuell eine höhere Geldsumme hast, die du aktuell nicht in andere Anlageklassen wie Aktien oder ETFs investieren möchtest, kannst du dein Geld risikolos auf einem Festgeldkonto parken.

                      Falls du dich dennoch für ein Festgeldkonto entscheidest, solltest du keinen allzu langen Zeitraum wählen. Niemand weiß, wie sich die Zinsen in den nächsten Jahren entwickeln werden. Und falls die Zinsen im nächsten Jahr steigen und alle Banken dir das doppelte für dein Geld anbieten, hängst du in einem schlechten Vertrag fest.

                      Die Vorteile vom Festgeldkonto

                      • für sicherheitsorientierte Anlegerinnen
                      • stabile Verzinsung
                      • für Ersparnisse, die derzeit nicht anderweitig benötigt werden

                      Beachte dabei: Beim Festgeld sind deine Ersparnisse für eine festgelegte Zeit gesperrt. Wenn du nach einer Möglichkeit zur Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau suchst, ist ein Festgeldkonto nicht die passende Wahl.

                      Hier kannst du direkt die besten Anbieter von Festgeldkonten miteinander vergleichen:

                      Anlagebetrag
                      Euro
                      Anlagedauer
                      Einlagensicherung
                       
                      Einlagen-
                      sicherung
                      Ertrag
                      Rendite
                      Testsiegel
                      Nordax Bank-Festgeld - Weltsparen
                      Nordax Bank
                      Festgeld - Weltsparen
                      3.7
                      100 %
                      Sicherheit
                      260,00 €
                      Ertrag
                      1,30 %
                      Rendite
                      Testsiegel Nordax Bank Festgeld - Weltsparen
                      zum Anbieter
                        Collector Bank-Festgeld - Weltsparen
                        Collector Bank
                        Festgeld - Weltsparen
                        3.7
                        100 %
                        Sicherheit
                        260,00 €
                        Ertrag
                        1,30 %
                        Rendite
                        Testsiegel Collector Bank Festgeld - Weltsparen
                        zum Anbieter
                          Klarna-Festgeld - Weltsparen
                          Klarna
                          Festgeld - Weltsparen
                          4.0 20
                          100 %
                          Sicherheit
                          260,00 €
                          Ertrag
                          1,30 %
                          Rendite
                          Testsiegel Klarna Festgeld - Weltsparen
                          zum Anbieter
                            CreditPlus Bank AG-Festgeld - Zinspilot
                            CreditPlus Bank AG
                            Festgeld - Zinspilot
                            3.7
                            100 %
                            Sicherheit
                            140,00 €
                            Ertrag
                            0,70 %
                            Rendite
                            Testsiegel CreditPlus Bank AG Festgeld - Zinspilot
                            zum Anbieter
                              CreditPlus Bank-Festgeld
                              CreditPlus Bank
                              Festgeld
                              3.8 24
                              100 %
                              Sicherheit
                              140,00 €
                              Ertrag
                              0,70 %
                              Rendite
                              zum Anbieter
                                Nordiska-Festgeld - Weltsparen
                                Nordiska
                                Festgeld - Weltsparen
                                3.7
                                100 %
                                Sicherheit
                                140,00 €
                                Ertrag
                                0,70 %
                                Rendite
                                Testsiegel Nordiska Festgeld - Weltsparen
                                zum Anbieter
                                  Resurs Bank-Festgeld - Weltsparen
                                  Resurs Bank
                                  Festgeld - Weltsparen
                                  3.7
                                  100 %
                                  Sicherheit
                                  130,00 €
                                  Ertrag
                                  0,65 %
                                  Rendite
                                  Testsiegel Resurs Bank Festgeld - Weltsparen
                                  zum Anbieter
                                    SWK Bank-Festgeldkonto
                                    SWK Bank
                                    Festgeldkonto
                                    4.0 20
                                    100 %
                                    Sicherheit
                                    120,00 €
                                    Ertrag
                                    0,60 %
                                    Rendite
                                    Testsiegel SWK Bank Festgeldkonto
                                    zum Anbieter
                                      PEAC Bank-Festgeld - Weltsparen
                                      PEAC Bank
                                      Festgeld - Weltsparen
                                      3.7
                                      100 %
                                      Sicherheit
                                      120,00 €
                                      Ertrag
                                      0,60 %
                                      Rendite
                                      Testsiegel PEAC Bank Festgeld - Weltsparen
                                      zum Anbieter
                                        TF Bank-Festgeld - Weltsparen
                                        TF Bank
                                        Festgeld - Weltsparen
                                        3.7
                                        100 %
                                        Sicherheit
                                        120,00 €
                                        Ertrag
                                        0,60 %
                                        Rendite
                                        Testsiegel TF Bank Festgeld - Weltsparen
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                                          Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto?

                                          Bei der Wahl nach der passenden Kontoart, kommt es ganz auf deine aktuelle finanzielle Lage, dein Sparverhalten und deine Sparziele an. Denn je nachdem wofür du das Geld beiseite legst, macht es einen Unterschied, welche der beiden Kontoarten die richtige für dich ist.

                                          Tagesgeldkonto Festgeldkonto Vergleich

                                           

                                          Einlagensicherung

                                          Wenn du dich für eine Kontoart entschieden hast, dann sollte dich bei deiner Auswahl insbesondere der Zinssatz interessieren. Daneben gilt es allerdings noch einen weiteren, wichtigen Punkt zu beachten: die Einlagensicherung.

                                          Einlagensicherung bedeutet, dass selbst im Falle einer Bankenkrise, dein Geld geschützt ist. Wir alle haben die Bilder im Kopf, als vor ein paar Jahren lange Menschenschlangen vor den Geldautomaten in Griechenland standen. Die Menschen hatten Angst um ihr Geld und wollten alles, was sie besaßen auf einmal abheben. Es war auf der Bank nicht mehr sicher. Denn keine Bank dieser Welt, bewahrt das gesamte Geld der Kunden im Tresor auf. Es ist meist in Aktien oder anderweitig angelegt. Damit im Falle einer Krise dieser sogenannte Bank Run verhindert wird, ist dein Geld staatlich abgesichert.

                                          Allerdings nur in einer Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Bank und pro Person. Und natürlich auch nur dann, wenn die Bank über solch eine Einlagensicherung verfügt. Das tun die meisten Banken auch. Aufpassen solltest du allerdings dann, wenn dir eine kleine philippinische Bank traumhafte Zinsen verspricht.

                                          Long Story short

                                          • Ein Tagesgeldkonto brauchst du, wenn du Geld für den Notfall ansparen oder mit einem Sparplan beginne möchtest.
                                          • Bei einem Festgeldkonto kannst du deine vorhandenen Ersparnisse, die du vorerst nicht brauchst, für einen festgelegten Zeitraum parken.
                                          • In beiden Fällen musst du auf eine Einlagensicherung der Bank achten, damit dein Geld auch im Krisenfall sicher ist.

                                          Filed Under: Sparen

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