Was Du in Deinen 30ern für Deine Altersvorsorge beachten solltest
Mit 30 Jahren stehen die meisten von uns mitten im Berufsleben, und das Thema Altersvorsorge wirkt oft noch weit entfernt. Doch genau jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen und die Basis für eine solide finanzielle Zukunft zu legen. Je früher Du startest, desto mehr kannst Du durch den sogenannten Zinseszinseffekt profitieren. Warum das so wichtig ist und wie Du konkret starten kannst, erklären wir in diesem Artikel.
Warum es jetzt Zeit ist, mit dem Investieren zu beginnen
Mit 30 Jahren hast Du noch viele Jahre bis zur Rente, was Dir einen großen Vorteil verschafft: Zeit. Der wichtigste Faktor bei der Geldanlage ist nämlich nicht nur, wie viel Du investierst, sondern auch wie lange Dein Geld für Dich arbeiten kann. Je früher Du startest, desto mehr profitieren Deine Anlagen von der Zeit und dem Zinseszinseffekt.
Wenn Du erst in 10 oder 20 Jahren anfängst, musst Du deutlich höhere Beträge investieren, um den gleichen finanziellen Effekt zu erzielen. Zudem bieten Dir langfristige Investments – wie zum Beispiel in ETFs, die den DAX oder den MSCI World abbilden – die Möglichkeit, von durchschnittlich guten Renditen zu profitieren. Historisch gesehen liegt die durchschnittliche Rendite dieser Indizes bei rund 7-8 % pro Jahr.
Der Zinseszinseffekt – Dein stärkster Verbündeter
Der Zinseszinseffekt bedeutet, dass nicht nur Deine ursprüngliche Investition wächst, sondern auch die aufgelaufenen Zinsen selbst Zinsen erwirtschaften. Mit der Zeit beschleunigt sich dieses Wachstum immer mehr.
Je länger Dein Geld investiert bleibt, desto stärker fällt dieser Effekt aus. Daher gilt: Zeit ist beim Investieren der größte Gewinnhebel.
Beispielrechnung: 100 Euro pro Monat – Was in 30 Jahren daraus wird
Angenommen, Du fängst heute an, jeden Monat 100 Euro zu investieren, und hast noch 30 Jahre bis zur Rente. Du investierst in einen ETF, der eine durchschnittliche Rendite von 8 % pro Jahr erwirtschaftet. Schauen wir uns an, wie sich Dein Investment entwickeln würde:
Monatliche Einzahlung: 100 Euro
Investitionsdauer: 30 Jahre
Durchschnittliche Rendite: 8 % pro Jahr
Mit diesen Annahmen ergibt sich folgende Entwicklung:
| Jahr | Guthaben zu Jahresbeginn | Einzahlungen | Zinsgutschriften | Neues Guthaben am Jahresende |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0,00 € | 1.200 € | 52,00 € | 1.252,00 € |
| 5 | 5.641,65 € | 6.000 € | 503,33 € | 7.344,98 € |
| 10 | 15.634,42 € | 12.000 € | 1.302,75 € | 18.137,18 € |
| 15 | 30.317,08 € | 18.000 € | 2.477,37 € | 33.994,45 € |
| 20 | 51.890,72 € | 24.000 € | 4.203,26 € | 57.293,98 € |
| 30 | 130.165,35 € | 36.000 € | 10.465,23 € | 141.830,58 € |
Ergebnis: Nach 30 Jahren hättest Du 141.830,58 Euro angespart – obwohl Du selbst nur 36.000 Euro eingezahlt hast! Der Rest ist das Ergebnis des Zinseszinseffekts.
Warum der frühe Start so entscheidend ist
Diese Berechnung zeigt eindrucksvoll, wie wichtig der frühe Start ist. Je mehr Zeit Du Deinem Geld gibst, desto stärker wächst es durch den Zinseszinseffekt. Wenn Du erst mit 40 oder 50 Jahren anfängst, müsstest Du viel mehr Geld investieren, um auf dieselbe Summe zu kommen.
Beispiel: Würdest Du dieselben 100 Euro erst 10 Jahre später investieren und nur noch 20 Jahre bis zur Rente haben, würdest Du bei der gleichen Rendite lediglich 58.902 Euro ansparen – das sind fast 130.000 Euro weniger.
Mit dieser Netto-Rente kannst Du später rechnen
Wenn Du jetzt beginnst, monatlich 100 Euro in einen ETF zu investieren, könntest Du mit 30 Jahren bis zu Deinem Renteneintritt ein Vermögen von 141.830,58 Euro aufbauen. Mit einer weiteren jährlichen Verzinsung von 4 % während Deiner Rentenzeit könntest Du Dir damit eine monatliche Auszahlung von etwa 800 Euro sichern – und das nur durch eine regelmäßige, kleine Investition.
Der Vergleich: Deine ETF-Rente vs. die gesetzliche Rente
Zum Vergleich: Viele Frauen, die 40 Jahre Vollzeit arbeiten, erhalten in der Regel eine gesetzliche Rente, die deutlich unter diesem Betrag liegt. Trotz jahrzehntelanger harter Arbeit beläuft sich die durchschnittliche Rente für Frauen in Deutschland oft auf weniger als 1.000 Euro pro Monat. Das liegt vor allem daran, dass Lücken in der Erwerbsbiografie, Teilzeitphasen oder Erziehungszeiten die Rente verringern.
Mit einer Investition von nur 100 Euro im Monat in einen ETF hast Du also die Chance, Deine Rente fast zu verdoppeln. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass Dein Kapital mit den Jahren immer schneller wächst und sich im Laufe der Zeit vervielfacht.
Stell Dir vor, Du investierst nicht nur 100, sondern 200 oder 300 Euro!
Wenn Du es Dir leisten kannst, 200 Euro oder sogar 300 Euro monatlich zu investieren, wird der Effekt noch beeindruckender:
- Bei 200 Euro monatlicher Investition könntest Du nach 30 Jahren etwa 283.661 Euro angespart haben – mit einer monatlichen Auszahlung von 1.577 Euro während Deiner Rentenzeit.
- Bei 300 Euro monatlicher Investition könntest Du auf ein Vermögen von rund 425.491 Euro kommen und damit eine monatliche Auszahlung von über 2.355 Euro genießen.
Das bedeutet nicht nur, dass Du Dir selbst eine komfortablere Rente sichern kannst, sondern Du hast auch die Flexibilität, früher in Rente zu gehen und Dein Leben so zu gestalten, wie Du es Dir vorstellst.
ETFs: Der Turbo-Vermögensaufbau für Dich
Mit einem gut geplanten ETF-Investment sicherst Du Dir langfristig finanzielle Freiheit. Und das Beste daran: Dieses Vermögen kannst Du nicht nur für Dich nutzen, sondern auch Deiner Familie weitergeben. ETFs sind eine einfache und effektive Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen – für Deine Rente, Deine Kinder oder vielleicht sogar Deine Enkel.
Der wichtigste Schritt? Jetzt anfangen. Je früher Du mit dem Investieren beginnst, desto größer wird der Zinseszinseffekt wirken, und desto mehr Spielraum hast Du im Alter – ob Du früher in Rente gehen oder mehr finanzielle Freiheiten genießen möchtest.
