Wer mit Aktien handeln, festverzinslichte Papiere wie Anleihen sowie Fondsanteile kaufen oder in ETF-Sparpläne investieren möchte, braucht ein Aktiendepot. Hier kannst du dein Vermögen verwalten, Käufe und Verkäufe tätigen und hast jederzeit einen Überblick über die aktuellen Aktienkurse sowie dein Anlagevermögen. Bevor du dich für einen Anbieter entscheidest, gilt es zu nächst einmal die unterschiedlichen Anbieter miteinander zu vergleichen und auf Depotkosten oder Ordergebühren zu achten.
Hier kommst du direkt zum Test der besten Anbieter für ETF-Sparpläne
Alle wichtigen Infos zum Aktiendepot, zu Kosten und Gebühren sowie einen Vergleich der besten Broker bekommst du auf dieser Seite.
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Was ist ein Aktiendepot?
Ein Aktiendepot ist die Grundlage für deinen Aktienkauf. Es funktioniert ähnlich wie ein Tagesgeldkonto, indem du sowohl Geld von deinem Girokonto einzahlen als auch wieder dorthin abbuchen kannst. Über dieses “Konto” führst du auch alle Transaktionen durch: Du kaufst Wertpapiere ein, lagerst sie hier und verkaufst sie wieder. Außerdem kannst du jederzeit sehen, wie deine Aktien stehen, wie viel Gewinn oder Verlust du gemacht hast und welchen Gesamtwert du besitzt. Früher hat man noch eine richtige Urkunde für jeden Aktienkauf bekommen, heute funktioniert zum Glück alles digital.
Andere Bezeichnungen für ein Aktiendepot können auch Depotkonto, Trading-Konto oder Wertpapierkonto sein. Lass dich davon nicht irritieren, es ist immer das gleiche damit gemeint.
Da ich mittlerweile fast alle Aktien, die ich kaufe langfristig halte (und etwas erfahrener und entspannter geworden bin) schaue ich maximal ein Mal im Monat in mein Aktiendepot rein. Allerdings ist der Blick ins Depot nach wie vor ein großer motivierender Faktor! Wenn du jeden Monat Geld investierst und siehst, wie dein Vermögen langsam wächst, ist es ein viel besseres Gefühl, als sich die x-te neue Jeans zu kaufen. Und irgendwann macht der Aktienkauf sogar genau so viel Spaß, wie Kleidung zu kaufen oder eine Reise zu buchen.
Wo lege ich ein Depot an?
Früher war der klassische Weg: Man geht zu seiner Hausbank und legt mithilfe des persönlichen Finanzberaters ein Depot an. In Zeiten des Internets kannst du dein Aktiendepot auch schnell und einfach online abschließen. Ich habe zwei Wertpapierdepots: Eines bei einer Direktbank und eines bei einem Online-Broker. Eine Direktbank funktioniert letztendlich auch wie eine klassische Hausbank, wie beispielsweise die Sparkasse. Allerdings hat sie keine Filialen, sondern besteht nur digital. Ein Online-Broker agiert, wie der Name schon sagt, auch nur Online. Im Gegensatz zu einer Direktbank, kannst du hier aber kein Girokonto oder Tagesgeldkonto abschließen. Solche Depots dienen nur dem Handel mit Aktien und Wertpapieren.
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Vorteile von Direktbanken und Online-Brokern
Meiner Meinung nach gibt es gleich zwei gute Gründe, warum es sich lohnt das Aktiendepot besser bei einer Direktbank oder einem Online-Broker zu eröffnen:
- Du zahlst weniger Gebühren: Wenn alles online funktioniert und abgewickelt wird, braucht man keine teuren Filialen in der Innenstadt, die unterhalten und mit Mitarbeitern besetzt werden müssen. Die Bank spart also Geld. Und dadurch sparst auch du Geld, indem du geringere Kosten und Gebühren hast.
- Du hast auch niemanden, der dir ständig irgendwelche Wertpapiere andrehen möchte, damit er seine Provision bekommt. Wenn du zu deiner Hausbank gehst, um ein Aktiendepot zu eröffnen, möchte dir dein Berater mit Sicherheit “helfen” und dir die “besten Fonds” empfehlen, etc. Klar, denn als Börsenneuling bist du gefundenes Fressen, dem man alles andrehen kann. Bei einer reinen Online-Bank rufst du nur an, wenn du Fragen hast. Niemand möchte dir irgendetwas andrehen und du hast deine Ruhe.
Eine Übersicht aller Aktiendepots und ihrer Kosten findest du im Broker-Vergleichs-Rechner 2019.
Kosten & Depotgebühren: Worauf solltest du achten?
Depotgebühren: Im Gegensatz zu vielen Girokonten, ist das Aktiendepot oft kostenlos. Das heißt du musst nichts für die Depotführung bezahlen.
Ordergebühren: Kosten fallen meist nur dann an, wenn du auch eine Order tätigst, also Wertpapiere kaufst. Hier gibt es einen Unterschied zwischen der Orderprovision und dem Festpreis. Ein niedriger Festpreis lohnt sich vor allem dann, wenn du vorhast auch größere Order zu tätigen. Dieser liegt meist bei ein paar Euro. Andere bemessen die Höhe anhand des Handels prozentual: So orientieren sich die Kosten am Ordervolumen, was vergleichsweise höhere Gebühren verursachen kann. Bei manchen setzt sich der Preis aus Festpreis und Orderprovision zusammen. Hier lohnt es sich vorher zu überlegen: Möchte ich auf lange Sicht, viele kleine Trades tätigen, oder spare ich und tätige dann wenige große Orders.
Taggleiche Ausführungen: Du hältst nichts von einer Buy & Hold Strategie und möchtest viel traden? Dann achte darauf, dass bei taggleichen Ausführungen nur einmahlig Kosten anfallen.
Kostenlose taggleiche Ausführungen bekommst du bei folgenden Brokern:
Sparplan: Wenn du dich für ETFs interessierst und hauptsächlich dein Geld in Sparpläne investieren möchtest, solltest du unbedingt einen Broker bevorzugen, der kostenlose Sparpläne ausführt. Andernfalls schmälern die Ausführungskosten deine Rendite!
Wo gibt es kostenlose ETF-Sparpläne?
Kostenlose ETF-Sparpläne findest du bei folgenden Anbietern:
- Onvista: Kostenloser Sparplan & dauerhaft 5 Euro Orderprovision
- comdirect: Depot Anleger mit 150 Euro Prämie
- 1822: Das kostenloses Depot & Sparpläne
- Consorsbank Sparplan
- Trade Republic
Dividendenauszahlung: Achte auch auf eine kostenfreie Dividendenauszahlung. Falls du dir ein passives Einkommen mit Dividenden aufbauen möchtest, schmälert es deinen Gewinn und du musst einen Stück vom Kuchen an deine Bank abgeben!
Ungewöhnliche Kosten: Unüblich sind zudem Gebühren für Verrechnungskonten, was bedeutet, dass du jederzeit unbedenklich Geld von deinem Depotkonto auf dein Girokonto transferieren kannst, und umgekehrt.
Einlagezins: Allerdings darfst du auch nicht mit Einlagezinsen rechnen. Dafür gibt es bei vielen Brokern Neukundenaktionen, mit denen du sogar ein wenig Startkapital bekommst. Aktuell bekommst du zum Beispiel 150 Euro Neukundenprämie, wenn du ein Aktiendepot bei comdirect eröffnest! Die ersten 12 Monate zahlst du für jeden Trade nur 3,90€. Also in etwa so viel, wie für ein Bier. Meiner Meinung nach ein sehr fairer Preis.
ETF-Sparpläne
Da das für dich passende Aktiendepot von deinem Investitionsplan abhängt, kann man nicht pauschal einen Anbieter empfehlen. Wenn du zum Beispiel langfristig einen ETF-Sparplan aufbauen und nicht mit einzelnen Aktien handeln möchtest, dann solltest du darauf achten, dass die Gebühren für den ETF-Sparplan möglichst niedrig oder sogar kostenlos sind.
Falls du regelmäßig kleine Beträge investieren möchtest, solltest du lieber einen Broker wählen, bei dem du eine entsprechend kleinere Gebühr je Order zahlst. Wenn von deinen 100€, die du vielleicht jeden Monat in Aktien investieren möchtest, 5€ Ordergebühren abgehen, macht das auf 10 Jahre gesehen 600€. Im Vergleich zu beispielsweise 2€, die auf 10 Jahre gerechnet 200€ ergeben. Immer noch viel, aber ein gewaltiger Unterschied, oder auch einfach mal ein Wellness-Wochenende mehr im Jahr!
Bevor du ein Depot bei einer Bank eröffnest, solltest du dir überlegen, welche Aktienstrategie du fahren möchtest: Möchtest du überwiegend mit Aktien und Wertpapieren handeln oder möchtest du vorwiegend ETFs kaufen. Die Angebote der Banken unterscheiden sich oft dahingehend, dass du bei der einen günstig Wertpapiere kaufen kannst und bei der anderen ETFs günstig handelst.
Nutze auch einen Depot-Vergleichs-Rechner damit du dir einen Überblick über alle Anbieter verschaffst. Meiner Meinung nach, bist du aber bei der comdirect, Onvista oder 1822 sehr gut beraten. So werden hier beispielsweise taggleiche Ausführungen zu einer zusammengefasst und nicht berechnet. Was für dich bedeutet: Du sparst bares Geld!
Die besten Broker für ETF-Sparpläne 2020
Research justETF.com hat Anfang des Jahres erneut viele Depotanbieter unter die Luppe genommen und bewertet, welches die besten sind. Im Folgenden möchte ich dir die Gewinner und einen weiteren meiner Favoriten vorstellen.
Comdirect
Mit 615 ETF-Sparplänen hast du bei der comdirect* tatsächlich die Qual der Wahl und kannst in so ziemlich alles investieren. Davon sind 130 Sparpläne kostenlos. Bei allen anderen zahlst du Gebühren in Höhe von 1,5 Prozent der Sparrate. Bei einem monatlichen Sparbetrag von 50 Euro sind dies also gerade einmal 75 Cent. Wer möchte, kann aber sogar schon ab 25 Euro sparen!
Außerdem ist das Depot sehr flexibel und du kannst deine Sparrate dynamisch anpassen oder auch einfach mal unterbrechen. Mit den niedrigen Gebühren und der tollen Flexibilität ist das Aktiendepot tatschlich für jede/n geeignet. Ich persönlich mag auch die Usability und das tolle Design, das das Investieren wirklich einfach macht.
Die comdirect schnitt mit diesem Angebot mit 5 von 5 Sternen und einem „Hervorragend“ ab.
Hier kannst du dein Aktiendepot bei der comdirect eröffnen
Consorsbank
Das Angebot der Consorsbank* ist ähnlich, wie bei der comdirect: Du zahlst 1,5 Prozent je Sparplan, hast aber gleichzeitig viele kostenlose ETF-Sparpläne zur Auswahl: Von 464 Sparplänen sind 113 kostenlos erhältlich.
Auch hier kannst du ab 25 Euro monatlich sparen und flexibel sein, da man die Sparpläne auch mal pausieren lassen kann. Die Depotgebühren sind hierbei übrigens kostenlos.
Einziger Nachteil: Teilweise gibt es hohe An- und Verkaufs-Spreads und damit einen schlechteren Kaufpreis. Daran arbeitet Consorsbank allerdings. Dafür kannst du allerdings deine Ausschüttungen automatisch wieder anlegen!
Hier kannst du dein Aktiendepot bei der Consorsbank eröffnen
Trade Republic
2020 ist dieser Anbieter in aller Munde: Denn Trade Republic funktioniert ausschließlich per App auf mobile und bietet alle Sparpläne kostenlos an! Klingt zu gut um wahr zu sein? Stimmt. Denn alle Sparpläne, die angeboten werden sind ausschließlich von iShares. Trotzdem hast du hier die Wahl zwischen 323 ETF-Sparplänen.
Für das kostenlose Angebot musst du Abstriche im Service hinnehmen: Eine Dynamisierung deine Sparraten ist nicht möglich du auch die automatische Wiederanlage von Ausschüttungen wird nicht angeboten.
Trotzdem kann sich das Aktiendepot per App als Zweitdepot lohnen.
Hier kannst du die App kostenlos downloaden
Onvista Bank
Die Onvista Bank hat bei dem Test nur mit 3 von 5 Sternen abgeschnitten. Dennoch kann sich der Online-Broker für manche ETF-Sparer lohnen:
Die onvista bank*bietet dir insgesamt 155 Sparpläne. Während die Bank früher alle Sparpläne kostenlos anbot, verlangt sie seit dem 1. Juni 2019 je Ausführung exakt einen Euro Ordergebühren. onvista lohnt sich insbesondere dann, wenn du mehr als 100 Euro im Monat in einen einzelnen Sparplan investieren möchtest. Wenn man davon ausgeht, dass du regelmäßig eine hohe monatliche Summe investieren möchtest, dann kann sich onvista auf Dauer gesehen lohnen. Ansonsten sind die folgenden Angebote im Vergleich günstiger.
Abstriche musst du allerdings auch hier beim Service machen: Du kannst erst ab 50 Euro investieren und kannst deinen Sparplan weder dynamisieren noch pausieren.
Hier kannst du ein Aktiendepot bei der onvista bank eröffnen
Alle Ergebnisse der Studie findest du auch hier: ETF-Sparplan-Angebote der Direktbanken im Test
Wie eröffne ich ein Aktiendepot?
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Du musst nur fünf Schritte tun, um endlich dein eigenes Aktiendepot zu eröffnen und mit deinem Aktienhandel zu starten: Recherche und Auswahl, Ausfüllen des Formulars, Abschließen der Legitimation, Einrichten mit dem Eröffnungspaket und schließlich mit deinem ersten Investment loslegen.
In der folgenden Infografik siehst du, wie du bei der Anmeldung eines Aktiendepots vorgehen musst. Mach einfach einen Screenshot oder speicher dir das Bild ab, damit du es als Checkliste bei dir hast.
Falls du dir noch unsicher bist, welches Produkt das richtige für dich ist, hab keine Scheu den Kundenservice anzurufen und zu schildern, was du vorhast. Die Telefonberater werden in der Regel nicht nach Umsatz bezahlt und werden somit auch nicht versuchen dir etwas überteuertes und unsinniges anzudrehen.
Abgeltungssteuer vermeiden
Du hast nun also dein erstes Aktiendepot eröffnet und möchtest mit dem ersten Aktienkauf beginnen. Wichtig ist, dass du als Erstes die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge vermeidest. Normalerweise führst du 25 Prozent der Gewinne, die du erzielst an das Finanzamt ab. Wenn du also Aktien für 100 Euro kaufst, und sie zu einem späteren Zeitpunkt für 200 Euro verkaufst, hast du 100 Euro Gewinn gemacht. Von diesem Gewinn gehen 25 Euro (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) an das Finanzamt. Praktischerweise musst du dich nicht selbst darum kümmern, weil deine Bank es direkt abzieht und ans Finanzamt abführt.
Allerdings steht dir als Single ein Freibetrag in Höhe von 801 Euro zu. Bei Ehepaaren sind es entsprechend 1602 Euro . Erst, wenn du mehr Gewinn im Jahr erzielst, zahlst du Steuern. Stell also sicher, dass du bei deinem Aktiendepot den Freistellungsauftrag ausfüllst und einreichst. Normalerweise ist die Bank auch so freundlich, dass sie dich per Mail oder Brief daran erinnert.
Natürlich kanst du auch mehrere Depots bei verschiedenen Banken haben. So machen das sogar die meisten Anleger, da sich die Vorteile von Broker zu Broker unterscheiden. Während du beispielsweise bei der einen Bank kostenlose oder günstige Fonds bekommst, kannst du bei der anderen günstig Aktien handeln. Und schon machen mehrere Depots Sinn und bieten dir Vorteile.
Jetzt kannst du loslegen!
Schau dir auch noch folgende Beiträge an, die dir den Start in die Aktienwelt vereinfachen:
- Was sind eigentlich Aktien
Hier bekommst du eine kurze Erklärung darüber, wie Aktien funktionieren und welche Kategorien es gibt. - Die wichtigsten Unternehmenskennzahlen
Erfahre, wie du ein wirtschaftlich gutes von einem schlechten Unternehmen unterscheiden kannst. Keine Angst – du musst nicht BWL studiert haben, um es zu verstehen. - Die wichtigsten Aktien-Kennzahlen einfach erklärt
An welchen drei Zahlen du eine gute Aktie erkennst am Beispiel von Adidas, Zalando und Jimmy Choo. - Was sind Dividenden und werde ich damit reich?
Eines der wichtigsten Aktien-Themen am Beispiel Adidas erklärt. - Die Börse – wo und wie du am besten Aktien shoppst
Eine Börse ist vergleichbar mit einem Eunkaufscenter. Erfahre die Unterschiede und worauf du achten solltest. - Entspannt Aktien kaufen: 5 Dinge, auf die du beim Aktienkauf achten solltest
In diesem Beitrag erfährst du fünf Tipps, wie du das passende Unternehmen für deinen ersten Aktienkauf auswählst und dabei keine schlaflosen Nächte hast.
Liebe Margarethe,
vielen Dank für diesen tollen Beitrag, genau so etwas habe ich gesucht! Vielleicht schaffe ich es dieses Jahr ja noch, ein Depot anzulegen 🙂
Liebe Grüße
Nina
Liebe Nina,
freut mich, dass dir der Beitrag gefällt und vor allem, dass er dir auch nützt.
Ich denke auch, man muss irgendwann einfach mal machen und es ausprobieren.
Wünsche dir ganz viel Erfolg dabei und halt mich gerne auf dem Laufenden 🙂
Herzliche Grüße
Margarethe
Hallo! Bin zum ersten Mal auf Deinen Blog gestoßen. Sehr gut, dass du das machst! Ich will mich mehr mit Sparen und Investitionen beschäftigen. Dieser Artiekl war schon mal recht hilfreich für den ersten Schritt. Mich würde interessieren, welche Aktien als Beispiel interessant wären, hier für die nächsten 20-30 Jahre zu investieren. Und wie viel €€€? In welche Aktien hast du investierst? Wo kann man hier noch mehr lesen? Danke für weitere Infos! LG Julia
Liebe Julia,
freut mich, dass dir der Blog gefällt und du deine Finanzen selbst in die Geld nehmen möchtest.
Welche Aktien in den nächsten 20-30 Jahren erfolgreich sein werden, wird dir niemand sagen können. Wichtig ist, dass du dir selbst das Wissen aneignest, mit dem du entscheiden kannst, ob eine Aktie für deine ganz persönlichen Ziele und Bedürfnisse Sinn macht.
Falls du dein Risiko geringer halten und dein Geld breiter streuen möchtest, empfehle ich dir, dich mit ETfs auseinanderzusetzen. Am Ende solltest aber nur du allein entscheiden, welches Produkt du möchtest. Diese Entscheidung sollte dir niemand abnehmen 😉
Ich danke Ihnen für den interessanten Artikel. Die Wahl des richtigen Aktiendepots ist eine sehr wichtige Sache. Diese Sache sollte man nicht auf die leichte Schulter nehmen und ausgiebig vergleichen.
Mit besten Grüßen
Jan