Was ist ein Aktiendepot und wie lege ich es an?

Neulich erreichte mich die nette E-Mail einer Leserin, die darum bat, dass ich mal über ein Aktiendepot schreibe. Da ich ja mit diesem Blog Frauen genauso motivieren, wie auch informieren möchte, Geld zu sparen und anzulegen, gehe ich gerne auf diesen Wunsch ein. Hier kommt also alles Relevante rund um das Aktiendepot.

Was ist ein Aktiendepot?

Ein Aktiendepot ist die Grundlage für deinen Aktienkauf. Es funktioniert ähnlich wie ein Tagesgeldkonto, indem du sowohl Geld von deinem Girokonto einzahlen als auch wieder dorthin abbuchen kannst. Über dieses „Konto“ führst du auch alle Transaktionen durch: Du kaufst Wertpapiere ein und verkaufst sie wieder. Außerdem kannst du jederzeit sehen, wie deine Aktien stehen, wie viel Gewinn oder Verlust du gemacht hast und welchen Gesamtwert du besitzt.

Als ich mein Depot eröffnet habe, habe ich mich jeden Tag mehrmals eingeloggt, um zu schauen, wie sich der Kurs verändert. Obwohl es damals nur 200€ waren, die ich investiert hatte, fand ich es total aufregend zu sehen, was passiert: Hatte ich 2€ verloren, war ich erschrocken und hatte Angst, ich verliere plötzlich mein gesamtes Geld. Hatte ich 2€ mehr, als eingezahlt, war ich euphorisch und dachte ich werde bald reich sein…

Da ich mittlerweile fast alle Aktien, die ich kaufe langfristig halte (und etwas erfahrener und entspannter geworden bin) schaue ich maximal ein Mal am Tag rein. Allerdings ist der Blick ins Depot nach wie vor ein großer motivierender Faktor! Wenn du jeden Monat Geld investierst und siehst, wie dein Vermögen langsam wächst, ist es ein viel besseres Gefühl, als sich die x-te neue Jeans zu kaufen. Und irgendwann macht der Aktienkauf sogar genau so viel Spaß, wie Klamotten shoppen.

Wo lege ich ein Aktiendepot an?

Früher war der klassische Weg: Man geht zu seiner Hausbank und legt bei seinem Finanzberater ein Aktiendepot an. In Zeiten des Internets geht’s heut nicht nur einfacher und schneller, sondern auch autonomer. Ich habe mein Wertpapierdepot bei einem Online-Broker und kann das wärmstens empfehlen. Denn du zahlst nicht nur weniger Gebühren, du hast auch niemanden, der dir ständig irgendwelche Wertpapiere andrehen möchte, damit er seine Provision bekommt.

Natürlich setzt das voraus, dass du dich auch selbst ein wenig in die Materie einliest. Das ist jedoch kein allzu großer Zeitaufwand, und nachdem du es einmal gemacht hast, weißt du, wie es geht.

Eine Übersicht aller Aktiendepots und ihrer Kosten findest du im Depot-Vergleichs-Rechner.

Was kostet ein Aktiendepot?

Im Gegensatz zu vielen Girokonten, ist das Aktiendepot meist kostenlos, das heißt du musst nichts für die Depotführung bezahlen. Kosten fallen meist nur dann an, wenn du auch eine Order tätigst, also Wertpapiere kaufst. Unüblich sind zudem Gebühren für Verrechnungskonten, was bedeutet, dass du jederzeit unbedenklich Geld von deinem Depotkonto auf dein Girokonto transferieren kannst, und umgekehrt.

Allerdings darfst du auch nicht mit Einlagezinsen rechnen. Dafür gibt es bei vielen Brokern Neukundenaktionen, mit denen du sogar ein wenig Startkapital bekommst. Aktuell bekommst du zum Beispiel 150€ Neukundenprämie, wenn du ein Aktiendepot bei comdirect eröffnest! Die ersten 12 Monate zahlst du für jeden Trade nur 3,90€. Also in etwa so viel, wie für ein Bier. Meiner Meinung nach ein sehr fairer Preis. Weitere Informationen dazu findest du hier: comdirect Depot

Falls du also schon lange mit dem Gedanken spielst, ein Aktiendepot zu eröffnen, ist das vielleicht jetzt deine Chance. Nutze auch den Vergleichsrechner, den ich bereits oben verlinkt habe, damit du einen Überblick über die Gebühren bekommst.

Was muss ich vor dem Anlegen eines Aktiendepots beachten?

Da das für dich passende Aktiendepot von deinem Investitionsplan abhängt, kann man nicht pauschal einen Anbieter empfehlen. Wenn du zum Beispiel langfristig einen ETF-Sparplan aufbauen und nicht mit einzelnen Aktien handeln möchtest, dann solltest du darauf achten, dass die Gebühren für den ETF-Sparplan möglichst niedrig oder sogar kostenlos sind.

Falls du regelmäßig kleine Beträge investieren möchtest, solltest du lieber einen Broker wählen, bei dem du eine entsprechend kleinere Gebühr je Order zahlst. Wenn von deinen 100€, die du vielleicht jeden Monat in Aktien investieren möchtest, 5€ Ordergebühren abgehen, macht das auf 10 Jahre gesehen 600€. Im Vergleich zu beispielsweise 2€, die auf 10 Jahre gerechnet 200€ ergeben. Immer noch viel, aber ein gewaltiger Unterschied, oder in Schuhen ausgedrückt: Ein neues Paar Jimmy Choo.

Übrigens noch ein wichtiger Tipp am Rande: Wann immer es um regelmäßige Ausgaben geht, solltest du nie den einzelnen Betrag sehen, sondern es immer hochrechnen. Ein Aktiendepot hältst du in der Regel nicht nur einen Monat oder ein Jahr. Manchmal auch nicht 10, sondern 30 Jahre. Überleg dir also gut, welche Gebühren du bereit bist in diesem Zeitraum zu zahlen.

Ich selbst habe mein Aktiendepot übrigens bei der OnVista Bank. Da hier keine Gebühren für ETFs anfallen und ich damals mit der Investition in ETFs angefangen habe, war dies damals für mich das passende Konto.

Wie funktioniert die Anmeldung?

In der folgenden Infografik siehst du, wie du bei der Anmeldung eines Aktiendepots vorgehen musst. In fünf einfachen Schritten, hast du dein Depot eröffnet und kannst mit deinen ersten Investments starten!

Falls du dir noch unsicher bist, welches Produkt das richtige für dich ist, hab keine Scheu den Kundenservice anzurufen und zu schildern, was du vorhast. Die Telefonberater werden in der Regel nicht nach Umsatz bezahlt und werden somit auch nicht versuchen dir etwas überteuertes und unsinniges anzudrehen.

Abgeltungssteuer vermeiden

Du hast nun also dein erstes Aktiendepot eröffnet und möchtest mit dem ersten Aktienkauf beginnen. Wichtig ist, dass du als Erstes die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge vermeidest. Normalerweise führst du 25% der Gewinne, die du erzielst an das Finanzamt ab. Wenn du also Aktien für 100€ kaufst, und sie zu einem späteren Zeitpunkt für 200€ verkaufst, hast du 100€ Gewinn gemacht. Von diesem Gewinn gehen 25€ (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) an das Finanzamt. Praktischerweise musst du dich nicht selbst darum kümmern, weil deine Bank es direkt abzieht und ans Finanzamt abführt.

Allerdings steht dir als Single ein Freibetrag in Höhe von 801€ zu. Bei Ehepaaren sind es entsprechend 1602€. Erst, wenn du mehr Gewinn im Jahr erzielst, zahlst du Steuern. Stell also sicher, dass du bei deinem Aktiendepot den Freistellungsauftrag ausfüllst und einreichst. Normalerweise ist die Bank auch so freundlich, dass sie dich per Mail oder Brief daran erinnert.

Jetzt kannst du loslegen!

Schau dir auch noch folgende Beiträge an, die dir den Start in die Aktienwelt vereinfachen:

1. Was sind eigentlich Aktien
   Hier bekommst du eine kurze Erklärung darüber, wie Aktien funktionieren und welche Kategorien es gibt.
2. Die wichtigsten Unternehmenskennzahlen
   Erfahre, wie du ein wirtschaftlich gutes von einem schlechten Unternehmen unterscheiden kannst. Keine Angst – du musst nicht BWL studiert haben, um es zu verstehen.
3. Die wichtigsten Aktien-Kennzahlen einfach erklärt
   An welchen drei Zahlen du eine gute Aktie erkennst am Beispiel von Adidas, Zalando und Jimmy Choo.
4. Was sind Dividenden und werde ich damit reich?
   Eines der wichtigsten Aktien-Themen am Beispiel Adidas erklärt.
5. Die Börse – wo und wie du am besten Aktien shoppst
   Eine Börse ist vergleichbar mit einem Eunkaufscenter. Erfahre die Unterschiede und worauf du achten solltest.
6. Entspannt Aktien kaufen: 5 Dinge, auf die du beim Aktienkauf achten solltest
   In diesem Beitrag erfährst du fünf Tipps, wie du das passende Unternehmen für deinen ersten Aktienkauf auswählst und dabei keine schlaflosen Nächte hast.