Wer mit Aktien handeln, festverzinslichte Papiere wie Anleihen sowie Fondsanteile kaufen oder in ETF-Sparpläne investieren möchte, braucht ein Aktiendepot. Hier kannst du dein Vermögen verwalten, Käufe und Verkäufe tätigen und hast jederzeit einen Überblick über die aktuellen Aktienkurse sowie dein Anlagevermögen. Bevor du dich für einen Anbieter entscheidest, gilt es zu nächst einmal die unterschiedlichen Anbieter miteinander zu vergleichen und auf Depotkosten oder Ordergebühren zu achten.
In diesem Artikel erfährst du alles rund um das Thema Aktiendepot:
- Was ist ein Aktiendepot?
- Wo lege ich ein Depot an?
- ETF-Sparpläne
- Wie lege ich ein Aktiendepot an?
- Abgeltungssteuer vermeiden
Was ist ein Aktiendepot?
Ein Aktiendepot ist die Grundlage für deinen Aktienkauf. Es funktioniert ähnlich wie ein Tagesgeldkonto, indem du sowohl Geld von deinem Girokonto einzahlen als auch wieder dorthin abbuchen kannst. Über dieses „Konto“ führst du auch alle Transaktionen durch: Du kaufst Wertpapiere ein, lagerst sie hier und verkaufst sie wieder. Außerdem kannst du jederzeit sehen, wie deine Aktien stehen, wie viel Gewinn oder Verlust du gemacht hast und welchen Gesamtwert du besitzt. Früher hat man noch eine richtige Urkunde für jeden Aktienkauf bekommen, heute funktioniert zum Glück alles digital.
Andere Bezeichnungen für ein Aktiendepot können auch Depotkonto, Trading-Konto oder Wertpapierkonto sein. Lass dich davon nicht irritieren, es ist immer das gleiche damit gemeint.
Da ich mittlerweile fast alle Aktien, die ich kaufe langfristig halte (und etwas erfahrener und entspannter geworden bin) schaue ich maximal ein Mal im Monat in mein Aktiendepot rein. Allerdings ist der Blick ins Depot nach wie vor ein großer motivierender Faktor! Wenn du jeden Monat Geld investierst und siehst, wie dein Vermögen langsam wächst, ist es ein viel besseres Gefühl, als sich die x-te neue Jeans zu kaufen. Und irgendwann macht der Aktienkauf sogar genau so viel Spaß, wie Kleidung zu kaufen oder eine Reise zu buchen.
Wo lege ich ein Depot an?
Früher war der klassische Weg: Man geht zu seiner Hausbank und legt mithilfe des persönlichen Finanzberaters ein Depot an. In Zeiten des Internets kannst du dein Aktiendepot auch schnell und einfach online abschließen. Ich habe zwei Wertpapierdepots: Eines bei einer Direktbank und eines bei einem Online-Broker. Eine Direktbank funktioniert letztendlich auch wie eine klassische Hausbank, wie beispielsweise die Sparkasse. Allerdings hat sie keine Filialen, sondern besteht nur digital. Ein Online-Broker agiert, wie der Name schon sagt, auch nur Online. Im Gegensatz zu einer Direktbank, kannst du hier aber kein Girokonto oder Tagesgeldkonto abschließen. Solche Depots dienen nur dem Handel mit Aktien und Wertpapieren.
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Vorteile von Direktbanken und Online-Brokern
Meiner Meinung nach gibt es gleich zwei gute Gründe, warum es sich lohnt das Aktiendepot besser bei einer Direktbank oder einem Online-Broker zu eröffnen:
- Du zahlst weniger Gebühren: Wenn alles online funktioniert und abgewickelt wird, braucht man keine teuren Filialen in der Innenstadt, die unterhalten und mit Mitarbeitern besetzt werden müssen. Die Bank spart also Geld. Und dadurch sparst auch du Geld, indem du geringere Kosten und Gebühren hast.
- Du hast auch niemanden, der dir ständig irgendwelche Wertpapiere andrehen möchte, damit er seine Provision bekommt. Wenn du zu deiner Hausbank gehst, um ein Aktiendepot zu eröffnen, möchte dir dein Berater mit Sicherheit „helfen“ und dir die „besten Fonds“ empfehlen, etc. Klar, denn als Börsenneuling bist du gefundenes Fressen, dem man alles andrehen kann. Bei einer reinen Online-Bank rufst du nur an, wenn du Fragen hast. Niemand möchte dir irgendetwas andrehen und du hast deine Ruhe.
Eine Übersicht aller Aktiendepots und ihrer Kosten findest du im Broker-Vergleichs-Rechner 2021.
Kosten & Depotgebühren: Worauf solltest du achten?
Depotgebühren: Im Gegensatz zu vielen Girokonten, ist das Aktiendepot oft kostenlos. Das heißt du musst nichts für die Depotführung bezahlen.
Ordergebühren: Kosten fallen meist nur dann an, wenn du auch eine Order tätigst, also Wertpapiere kaufst. Hier gibt es einen Unterschied zwischen der Orderprovision und dem Festpreis. Ein niedriger Festpreis lohnt sich vor allem dann, wenn du vorhast auch größere Order zu tätigen. Dieser liegt meist bei ein paar Euro. Andere bemessen die Höhe anhand des Handels prozentual: So orientieren sich die Kosten am Ordervolumen, was vergleichsweise höhere Gebühren verursachen kann. Bei manchen setzt sich der Preis aus Festpreis und Orderprovision zusammen. Hier lohnt es sich vorher zu überlegen: Möchte ich auf lange Sicht, viele kleine Trades tätigen, oder spare ich und tätige dann wenige große Orders.
Taggleiche Ausführungen: Du hältst nichts von einer Buy & Hold Strategie und möchtest viel traden? Dann achte darauf, dass bei taggleichen Ausführungen nur einmahlig Kosten anfallen.
Kostenlose taggleiche Ausführungen bekommst du bei folgenden Brokern:
Sparplan: Wenn du dich für ETFs interessierst und hauptsächlich dein Geld in Sparpläne investieren möchtest, solltest du unbedingt einen Broker bevorzugen, der kostenlose Sparpläne ausführt. Andernfalls schmälern die Ausführungskosten deine Rendite!
Wo gibt es kostenlose ETF-Sparpläne?
Kostenlose ETF-Sparpläne findest du bei folgenden Anbietern:
Dividendenauszahlung: Achte auch auf eine kostenfreie Dividendenauszahlung. Falls du dir ein passives Einkommen mit Dividenden aufbauen möchtest, schmälert es deinen Gewinn und du musst einen Stück vom Kuchen an deine Bank abgeben!
Ungewöhnliche Kosten: Unüblich sind zudem Gebühren für Verrechnungskonten, was bedeutet, dass du jederzeit unbedenklich Geld von deinem Depotkonto auf dein Girokonto transferieren kannst, und umgekehrt.
Einlagezins: Allerdings darfst du auch nicht mit Einlagezinsen rechnen. Dafür gibt es bei vielen Brokern Neukundenaktionen, mit denen du sogar ein wenig Startkapital bekommst. Aktuell bekommst du zum Beispiel 150 Euro Neukundenprämie, wenn du ein Aktiendepot bei comdirect eröffnest! Die ersten 12 Monate zahlst du für jeden Trade nur 3,90€. Also in etwa so viel, wie für ein Bier. Meiner Meinung nach ein sehr fairer Preis.
ETF-Sparpläne
Da das für dich passende Aktiendepot von deinem Investitionsplan abhängt, kann man nicht pauschal einen Anbieter empfehlen. Wenn du zum Beispiel langfristig einen ETF-Sparplan aufbauen und nicht mit einzelnen Aktien handeln möchtest, dann solltest du darauf achten, dass die Gebühren für den ETF-Sparplan möglichst niedrig oder sogar kostenlos sind.
Falls du regelmäßig kleine Beträge investieren möchtest, solltest du lieber einen Broker wählen, bei dem du eine entsprechend kleinere Gebühr je Order zahlst. Wenn von deinen 100€, die du vielleicht jeden Monat in Aktien investieren möchtest, 5€ Ordergebühren abgehen, macht das auf 10 Jahre gesehen 600€. Im Vergleich zu beispielsweise 2€, die auf 10 Jahre gerechnet 200€ ergeben. Immer noch viel, aber ein gewaltiger Unterschied, oder auch einfach mal ein Wellness-Wochenende mehr im Jahr!
Bevor du ein Depot bei einer Bank eröffnest, solltest du dir überlegen, welche Aktienstrategie du fahren möchtest: Möchtest du überwiegend mit Aktien und Wertpapieren handeln oder möchtest du vorwiegend ETFs kaufen. Die Angebote der Banken unterscheiden sich oft dahingehend, dass du bei der einen günstig Wertpapiere kaufen kannst und bei der anderen ETFs günstig handelst.
Nutze auch einen Depot-Vergleichs-Rechner damit du dir einen Überblick über alle Anbieter verschaffst. Meiner Meinung nach, bist du aber bei der comdirect, Onvista oder 1822 sehr gut beraten. So werden hier beispielsweise taggleiche Ausführungen zu einer zusammengefasst und nicht berechnet. Was für dich bedeutet: Du sparst bares Geld!
Die besten Broker für ETF-Sparpläne und Einzelaktien 2021
Research justETF.com hat Anfang des Jahres erneut viele Depotanbieter unter die Luppe genommen und bewertet, welches die besten sind. Im Folgenden möchte ich dir die Gewinner und weitere meiner Favoriten vorstellen.
Direktbanken und Online-Broker im Vergleich
Onlinebroker | Kosten | Leistungen | Zum Broker | |
|---|---|---|---|---|
Direktbanken | ||||
Consorsbank |
| + von 464 Sparplänen sind 113 kostenlos erhältlich + ab 25 Euro monatlich sparen und flexibel sein, da die Sparpläne auch dynamisiert und pausiert werden können – teilweise gibt es hohe An- und Verkaufs-Spreads und damit einen schlechteren Kaufpreis + Kostenlose Depotführung – Festpreis – günstige Sparplan-Konditionen – kein Ausgabeaufschlag auf mind. 5.000 Fonds | + Taggleiche Teilausführung kostenlos + Gebührenfreie Dividendenauszahlung + Kein negativer Einlagenzins + Handel an allen dt. Börsen + Handel an US-Börsen + Außerbörslicher Handel + Handel von CFDs + unterstützt mobiles Trading + dt. Einlagensicherung | Zum Anbieter |
Comdirect |
| + bei einem monatlichen Sparbetrag von 50 Euro entstehen gerade einmal 75 Cent an Gebühren + ab 25 Euro monatlich sparen und flexibel sein, da die Sparpläne auch dynamisiert und pausiert werden können + 615 ETF-Sparpläne, davon sind 130 Sparpläne kostenlos – Kostenlose Depotführung* – Festpreis – günstige Sparplan-Konditionen – kein Ausgabeaufschlag auf mind. 5.000 Fonds | + Taggleiche Teilausführung kostenlos + Gebührenfreie Dividendenauszahlung + Kein negativer Einlagenzins** + Handel an allen dt. Börsen + Handel an US-Börsen + Außerbörslicher Handel + Handel von CFDs + unterstützt mobiles Trading + dt. Einlagensicherung | Zum Anbieter |
Onvista |
| + insgesamt 155 Sparpläne + onvista lohnt sich insbesondere dann, wenn du mehr als 100 Euro im Monat in einen einzelnen Sparplan investieren möchtest – erst ab 50 Euro investieren und der Sparplan kann weder dynamisiert noch pausiert werden | Zum Anbieter | |
Mobile Apps | ||||
Scalable Capital |
| + über 1.300 ETFs im Angebot + Kostenlose Depotführung + Festpreis + günstige Sparplan-Konditionen – kein Ausgabeaufschlag auf mind. 5.000 Fonds + Taggleiche Teilausführung kostenlos + Gebührenfreie Dividendenauszahlung | + Kein negativer Einlagenzins – arbeiten nicht mit dem elektronischen Handelssystem Xetra der Deutschen Börse + Handel an allen dt. Börsen – Handel an US-Börsen – Außerbörslicher Handel + unterstützt mobiles Trading + dt. Einlagensicherung | Zum Anbieter |
Trade Republic |
| + Kostenlose Depotführung + mehr als 1.300 Aktien & ETFs können zudem dauerhaft kostenfrei bespart werden + mehr als 7.500 internationale + Aktien kostenfrei besparen, schon ab 10 Euro Mindestanlage + Taggleiche Teilausführung kostenlos | + Gebührenfreie Dividendenauszahlung – arbeiten nicht mit dem elektronischen Handelssystem Xetra der Deutschen Börse – Handel an allen dt. Börsen – Handel an US-Börsen – Außerbörslicher Handel + unterstützt mobiles Trading + dt. Einlagensicherung | Zum Anbieter |
Smartbroker |
| + Kostenlose Depotführung + Zertifikate/Optionsscheine + Kostenlose Sparpläne + Edelmetalle + Wertpapierkredit ab 2,25% p. a. + rund 18.000 unterschiedliche Investmentfonds + Taggleiche Teilausführung kostenlos | + Gebührenfreie Dividendenauszahlung – arbeiten nicht mit dem elektronischen Handelssystem Xetra der Deutschen Börse – Handel an allen dt. Börsen – Handel an US-Börsen + Außerbörslicher Handel + unterstützt mobiles Trading + dt. Einlagensicherung | Zum Anbieter |
Depots für Einzelaktien | ||||
etoro(Social Trading) |
| + Kostenlose Depotführung + bieten Aktien, Kryptowährung und CFD-Trading (für Laienanleger nicht geeignet), Rohstoffe, Devisen + Gebührenfreie Dividendenauszahlung – arbeiten nicht mit dem elektronischen Handelssystem Xetra der Deutschen Börse | – Handel an allen dt. Börsen – Handel an US-Börsen + Außerbörslicher Handel + unterstützt mobiles Trading – dt. Einlagensicherung – Depotkonto in Dollar | Zum Anbieter |
CapTrader(Trading-Konto) |
| + Kostenlose Depotführung + bieten Aktien, ETFs, Kryptowährung und CFD-Trading + mehr als 1,2 Millionen handelbare Wertpapiere + Handel in Aktien, ETFs, Futures, Optionen, Optionsscheinen + Gebührenfreie Dividendenauszahlung | + mehr als 135 Börsen weltweit – arbeiten nicht mit dem elektronischen Handelssystem Xetra der Deutschen Börse + Handel an allen dt. Börsen + Handel an US-Börsen + Außerbörslicher Handel + unterstützt mobiles Trading + dt. Einlagensicherung | Zum Anbieter |
* 3 Jahre kostenlos für Neukunden. Danach bei Inaktivität 5,85 € pro Quartal (sofern kein Girokonto genutzt wird).
** Negativer Einlagenzins auf Guthaben über 250.000 Euro auf dem Verrechnungskonto.
Hier findest du noch ausführlichere Ergebnisse von Testberichten: ETF-Sparplan-Angebote der Direktbanken im Test
Hier kommst du direkt zum Test der besten Anbieter für ETF-Sparpläne
Alle wichtigen Infos zum Aktiendepot, zu Kosten und Gebühren sowie einen Vergleich der besten Broker bekommst du auf dieser Seite.
Kosten
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Wie eröffne ich ein Aktiendepot?
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Du musst nur fünf Schritte tun, um endlich dein eigenes Aktiendepot zu eröffnen und mit deinem Aktienhandel zu starten: Recherche und Auswahl, Ausfüllen des Formulars, Abschließen der Legitimation, Einrichten mit dem Eröffnungspaket und schließlich mit deinem ersten Investment loslegen.
In der folgenden Infografik siehst du, wie du bei der Anmeldung eines Aktiendepots vorgehen musst. Mach einfach einen Screenshot oder speicher dir das Bild ab, damit du es als Checkliste bei dir hast.
Falls du dir noch unsicher bist, welches Produkt das richtige für dich ist, hab keine Scheu den Kundenservice anzurufen und zu schildern, was du vorhast. Die Telefonberater werden in der Regel nicht nach Umsatz bezahlt und werden somit auch nicht versuchen dir etwas überteuertes und unsinniges anzudrehen.
Abgeltungssteuer vermeiden
Du hast nun also dein erstes Aktiendepot eröffnet und möchtest mit dem ersten Aktienkauf beginnen. Wichtig ist, dass du als Erstes die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge vermeidest. Normalerweise führst du 25 Prozent der Gewinne, die du erzielst an das Finanzamt ab. Wenn du also Aktien für 100 Euro kaufst, und sie zu einem späteren Zeitpunkt für 200 Euro verkaufst, hast du 100 Euro Gewinn gemacht. Von diesem Gewinn gehen 25 Euro (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) an das Finanzamt. Praktischerweise musst du dich nicht selbst darum kümmern, weil deine Bank es direkt abzieht und ans Finanzamt abführt.
Allerdings steht dir als Single ein Freibetrag in Höhe von 801 Euro zu. Bei Ehepaaren sind es entsprechend 1602 Euro . Erst, wenn du mehr Gewinn im Jahr erzielst, zahlst du Steuern. Stell also sicher, dass du bei deinem Aktiendepot den Freistellungsauftrag ausfüllst und einreichst. Normalerweise ist die Bank auch so freundlich, dass sie dich per Mail oder Brief daran erinnert.
Natürlich kanst du auch mehrere Depots bei verschiedenen Banken haben. So machen das sogar die meisten Anleger, da sich die Vorteile von Broker zu Broker unterscheiden. Während du beispielsweise bei der einen Bank kostenlose oder günstige Fonds bekommst, kannst du bei der anderen günstig Aktien handeln. Und schon machen mehrere Depots Sinn und bieten dir Vorteile.
Jetzt kannst du loslegen!
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