Was ist ein Aktiendepot und wie lege ich es an?

Um mit Aktien handeln zu können oder einen ETF-Sparplan einzurichten, brauchst du ein Aktiendepot. Es funktioniert ähnlich wie ein Onlinekonto, auf dem du dein Vermögen verwalten, Käufe und Verkäufe tätigen und jederzeit einen Überblick über die aktuellen Aktienkurse erhältst. In diesem Beitrag bekommst du alle wichtigen Infos, damit du direkt mit dem Aktienhandel starten kannst!

Was ist ein Aktiendepot?

Ein Aktiendepot ist die Grundlage für deinen Aktienkauf. Es funktioniert ähnlich wie ein Tagesgeldkonto, indem du sowohl Geld von deinem Girokonto einzahlen als auch wieder dorthin abbuchen kannst. Über dieses „Konto“ führst du auch alle Transaktionen durch: Du kaufst Wertpapiere ein und verkaufst sie wieder. Außerdem kannst du jederzeit sehen, wie deine Aktien stehen, wie viel Gewinn oder Verlust du gemacht hast und welchen Gesamtwert du besitzt.

Als ich mein Depot eröffnet habe, habe ich mich jeden Tag mehrmals eingeloggt, um zu schauen, wie sich der Kurs verändert. Obwohl es damals nur 200€ waren, die ich investiert hatte, fand ich es total aufregend zu sehen, was passiert: Hatte ich 2€ verloren, war ich erschrocken und hatte Angst, ich verliere plötzlich mein gesamtes Geld. Hatte ich 2€ mehr, als eingezahlt, war ich euphorisch und dachte ich werde bald reich sein…

Da ich mittlerweile fast alle Aktien, die ich kaufe langfristig halte (und etwas erfahrener und entspannter geworden bin) schaue ich maximal ein Mal am Tag rein. Allerdings ist der Blick ins Depot nach wie vor ein großer motivierender Faktor! Wenn du jeden Monat Geld investierst und siehst, wie dein Vermögen langsam wächst, ist es ein viel besseres Gefühl, als sich die x-te neue Jeans zu kaufen. Und irgendwann macht der Aktienkauf sogar genau so viel Spaß, wie Klamotten shoppen.

Wo lege ich ein Aktiendepot an?

Früher war der klassische Weg: Man geht zu seiner Hausbank und legt bei seinem Finanzberater ein Aktiendepot an. In Zeiten des Internets geht’s heut nicht nur einfacher und schneller, sondern auch autonomer. Ich habe mein Wertpapierdepot bei einem Online-Broker und kann das wärmstens empfehlen. Denn du zahlst nicht nur weniger Gebühren, du hast auch niemanden, der dir ständig irgendwelche Wertpapiere andrehen möchte, damit er seine Provision bekommt.

Natürlich setzt das voraus, dass du dich auch selbst ein wenig in die Materie einliest. Das ist jedoch kein allzu großer Zeitaufwand, und nachdem du es einmal gemacht hast, weißt du, wie es geht.

Eine Übersicht aller Aktiendepots und ihrer Kosten findest du im Broker-Vergleichs-Rechner 2019.

Kosten & Depotgebühren: Worauf solltest du achten?

Depotgebühren: Im Gegensatz zu vielen Girokonten, ist das Aktiendepot oft kostenlos. Das heißt du musst nichts für die Depotführung bezahlen.

Ordergebühren: Kosten fallen meist nur dann an, wenn du auch eine Order tätigst, also Wertpapiere kaufst. Hier gibt es einen Unterschied zwischen der Orderprovision und dem Festpreis. Ein niedriger Festpreis lohnt sich vor allem dann, wenn du vorhast auch größere Order zu tätigen. Dieser liegt meist bei ein paar Euro. Andere bemessen die Höhe anhand des Handels prozentual: So orientieren sich die Kosten am Ordervolumen, was vergleichsweise höhere Gebühren verursachen kann. Bei manchen setzt sich der Preis aus Festpreis und Orderprovision zusammen. Hier lohnt es sich vorher zu überlegen: Möchte ich auf lange Sicht, viele kleine Trades tätigen, oder spare ich und tätige dann wenige große Orders.

Taggleiche Ausführungen: Du hältst nichts von einer Buy & Hold Strategie und möchtest viel traden? Dann achte darauf, dass bei taggleichen Ausführungen nur einmahlig Kosten anfallen.

Kostenlose taggleiche Ausführungen bekommst du bei folgenden Brokern:

• 1822 (außerdem auch kostenlose ETF-Sparpläne)
• comdirect
• Consorsbank Aktiendepot

Sparplan: Wenn du dich für ETFs interessierst und hauptsächlich dein Geld in Sparpläne investieren möchtest, solltest du unbedingt einen Broker bevorzugen, der kostenlose Sparpläne ausführt. Andernfalls schmälern die Ausführungskosten deine Rendite!

Kostenlose ETF-Sparpläne findest du bei folgenden Anbietern:

• Onvista: Kostenloser Sparplan & dauerhaft 5 Euro Orderprovision
• comdirect: Depot Anleger mit 150 Euro Prämie
• 1822: Das kostenloses Depot & Sparpläne
• Consorsbank Sparplan

Dividendenauszahlung: Achte auch auf eine kostenfreie Dividendenauszahlung. Falls du dir ein passives Einkommen mit Dividenden aufbauen möchtest, schmälert es deinen Gewinn und du musst einen Stück vom Kuchen an deine Bank abgeben!

Ungewöhnliche Kosten: Unüblich sind zudem Gebühren für Verrechnungskonten, was bedeutet, dass du jederzeit unbedenklich Geld von deinem Depotkonto auf dein Girokonto transferieren kannst, und umgekehrt.

Einlagezins: Allerdings darfst du auch nicht mit Einlagezinsen rechnen. Dafür gibt es bei vielen Brokern Neukundenaktionen, mit denen du sogar ein wenig Startkapital bekommst. Aktuell bekommst du zum Beispiel 150 Euro Neukundenprämie, wenn du ein Aktiendepot bei comdirect eröffnest! Die ersten 12 Monate zahlst du für jeden Trade nur 3,90€. Also in etwa so viel, wie für ein Bier. Meiner Meinung nach ein sehr fairer Preis.

Die besten Broker 2019

Da das für dich passende Aktiendepot von deinem Investitionsplan abhängt, kann man nicht pauschal einen Anbieter empfehlen. Wenn du zum Beispiel langfristig einen ETF-Sparplan aufbauen und nicht mit einzelnen Aktien handeln möchtest, dann solltest du darauf achten, dass die Gebühren für den ETF-Sparplan möglichst niedrig oder sogar kostenlos sind.

Falls du regelmäßig kleine Beträge investieren möchtest, solltest du lieber einen Broker wählen, bei dem du eine entsprechend kleinere Gebühr je Order zahlst. Wenn von deinen 100€, die du vielleicht jeden Monat in Aktien investieren möchtest, 5€ Ordergebühren abgehen, macht das auf 10 Jahre gesehen 600€. Im Vergleich zu beispielsweise 2€, die auf 10 Jahre gerechnet 200€ ergeben. Immer noch viel, aber ein gewaltiger Unterschied, oder auch einfach mal ein Wellness-Wochenende mehr im Jahr!

Nutze auch einen Depot-Vergleichs-Rechner damit du dir einen Überblick über alle Anbieter verschaffst. Meiner Meinung nach, bist du aber bei der comdirect, Onvista oder 1822 sehr gut beraten. So werden hier beisielsweise taggleiche Ausführungen zu einer zusammengefasst und nicht berechnet. Was für dich bedeutet: Du sparst bares Geld!

Die besten Broker für ETF-Sparpläne

1. Onvista-Bank

Die onvista bank* bietet dir insgesamt 166 Sparpläne. Während die Bank früher alle Sparpläne kostenlos anbot, verlangt sie seit dem 1. Juni 2019 je Ausführung exakt einen Euro Ordergebühren. onvista lohnt sich insbesondere dann, wenn du mehr als 100 Euro im Monat in einen einzelnen Sparplan investieren möchtest. Ansonsten sind die folgenden Angebote im Vergleich günstiger.

2. comdirect

Mit 595 ETF-Sparplänen hast du bei der comdirect* tatsächlich die Qual der Wahl und kannst in so ziemlich alles investieren. Davon sind 167 Sparpläne kostenlos. Bei allen anderen zahlst du Gebühren in Höhe von 1,5 Prozent der Sparrate. Bei einem monatlichen Sparbetrag von 50 Euro sind dies also gerade einmal 75 Cent. Wer möchte, kann aber sogar schon ab 25 Euro sparen! Außerdem ist das Depot sehr flexibel und du kannst deine Sparrate dynamisch anpassen oder auch einfach mal unterbrechen.

3. Consorsbank

Das Angebot der Consorsbank* ist ähnlich, wie bei der comdirect: Du zahlst 1,5 Prozent je Sparplan, hast aber gleichzeitig viele kostenlose ETF-Sparpläne zur Auswahl: Von 447 Sparplänen sind 247 kostenlos erhältlich. Auch hier kannst du ab 25 Euro monatlich sparen und flexibel sein, da man die Sparpläne auch mal pausieren lassen kann. Die Depotgebühren sind hierbei übrigens kostenlos.

Wie eröffne ich ein Aktiendepot?

Du musst nur fünf Schritte tun, um endlich dein eigenes Aktiendepot zu eröffnen und mit deinem Aktienhandel zu starten: Recherche und Auswahl, Ausfüllen des Formulars, Abschließen der Legitimation, Einrichten mit dem Eröffnungspaket und schließlich mit deinem ersten Investment loslegen.

In der folgenden Infografik siehst du, wie du bei der Anmeldung eines Aktiendepots vorgehen musst. Mach einfach einen Screenshot oder speicher dir das Bild ab, damit du es als Checklist bei dir hast.

Falls du dir noch unsicher bist, welches Produkt das richtige für dich ist, hab keine Scheu den Kundenservice anzurufen und zu schildern, was du vorhast. Die Telefonberater werden in der Regel nicht nach Umsatz bezahlt und werden somit auch nicht versuchen dir etwas überteuertes und unsinniges anzudrehen.

Abgeltungssteuer vermeiden

Du hast nun also dein erstes Aktiendepot eröffnet und möchtest mit dem ersten Aktienkauf beginnen. Wichtig ist, dass du als Erstes die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge vermeidest. Normalerweise führst du 25 Prozent der Gewinne, die du erzielst an das Finanzamt ab. Wenn du also Aktien für 100 Euro kaufst, und sie zu einem späteren Zeitpunkt für 200 Euro verkaufst, hast du 100 Euro Gewinn gemacht. Von diesem Gewinn gehen 25 Euro (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) an das Finanzamt. Praktischerweise musst du dich nicht selbst darum kümmern, weil deine Bank es direkt abzieht und ans Finanzamt abführt.

Allerdings steht dir als Single ein Freibetrag in Höhe von 801 Euro zu. Bei Ehepaaren sind es entsprechend 1602 Euro . Erst, wenn du mehr Gewinn im Jahr erzielst, zahlst du Steuern. Stell also sicher, dass du bei deinem Aktiendepot den Freistellungsauftrag ausfüllst und einreichst. Normalerweise ist die Bank auch so freundlich, dass sie dich per Mail oder Brief daran erinnert.

Jetzt kannst du loslegen!

Schau dir auch noch folgende Beiträge an, die dir den Start in die Aktienwelt vereinfachen:

1. Was sind eigentlich Aktien
   Hier bekommst du eine kurze Erklärung darüber, wie Aktien funktionieren und welche Kategorien es gibt.
2. Die wichtigsten Unternehmenskennzahlen
   Erfahre, wie du ein wirtschaftlich gutes von einem schlechten Unternehmen unterscheiden kannst. Keine Angst – du musst nicht BWL studiert haben, um es zu verstehen.
3. Die wichtigsten Aktien-Kennzahlen einfach erklärt
   An welchen drei Zahlen du eine gute Aktie erkennst am Beispiel von Adidas, Zalando und Jimmy Choo.
4. Was sind Dividenden und werde ich damit reich?
   Eines der wichtigsten Aktien-Themen am Beispiel Adidas erklärt.
5. Die Börse – wo und wie du am besten Aktien shoppst
   Eine Börse ist vergleichbar mit einem Eunkaufscenter. Erfahre die Unterschiede und worauf du achten solltest.
6. Entspannt Aktien kaufen: 5 Dinge, auf die du beim Aktienkauf achten solltest
   In diesem Beitrag erfährst du fünf Tipps, wie du das passende Unternehmen für deinen ersten Aktienkauf auswählst und dabei keine schlaflosen Nächte hast.